台企銀董總答記者問

台企銀總經理黃新吉


Q.董事長接任台企銀以來，各方面績效逐步好轉，包括逾放比率下降、獲利提升等，董事長主要對銀行做了那些改造工作？
一、進行組織改造，獲得具體成效如下：
本行自95年2月15日起持續進行組織改造，依業務性質進行專業分工、人員分流，以達前台展業，中台風控及後台作業之分工目的，並符合Basel II業務與風險控管獨立原則，其具體成果說明如次：
(一)強化前台業務人員行銷功能，各項業務均有明顯成長。
1.舉辦各項行銷研討班，提升企金前台人員全方位能力，96年12月底中小企業放款平均餘額2,436.12億元，較前一年度同期增加416.72億元，成長率20.64%。
2.於各營業單位增設理專，以加速開發財富管理客戶，96年度財富管理手續費收入為9.26億元，較前一年度增加4.82億元，成長率108.56％。
(二)成立風險管理部、區域債管中心，落實中台風險控管，經營體質已有明顯改善。
1.96年底逾放比率降至2.17%。（95年底為2.55%）
2.96年底備抵呆帳覆蓋率提升至40.77%。（95年底為35.57%）
(三)改善後台作業流程，提升作業效率。
1.成立區域授信審核中心，各授權層級授信審查案件平均作業天數較組織改造前約16天縮短至目前3.95天。
2.國內作業中心之建置，有效精簡營業單位後台人員約65人，轉至前台拓展業務。
二、強化中小企業授信，市占率明顯提升：
(一)加強對中小企業週邊業務的服務，諸如應收帳款融資、企業網路銀行、企業戶財務操作服務、兩岸三地之金融服務，並善用中小企業信保機制。根據96年12月金管會銀行局金融業務統計輯要顯示本行中小企業放款市占率已由第四名進步至第三名。
(二)已達成金管會「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」之目標-96年12月底中小企業放款餘額為2,801.01億元較96年6月底2,561.51億元成長239.59億元，已超越金管會訂定全年增加170億元目標，97年度亦持續成長中。
(三)金管會評定「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」之績效排名，本行於95年6月底為第44名，96年6月底為第25名，96年11月底則為第4名。
三、減增資強化資本計畫，改善資產品質，營運結構健全穩定
(一)為強化資本結構，本行於2006年8月減資141億元，並於2006年底增資100億元彌補股東權益項下的累計虧損，並提高銀行每股淨值，本行每股淨值由2005年底6.71元大幅提高至2006年底10.17元。
(二)本行為改善資產品質，每年都大幅處分不良資產或轉銷呆帳，使逾放比率明顯下降。截至2007年12月本行逾放比2.17%、覆蓋率40.77%，資產品質已大幅改善。
四、強化營業據點行銷能力，財富管理業務大幅成長
本行有遍佈全國的125個營業據點，每家分行至少配置2名理財專員，目前約共有250名理專，以及超過300萬存款客戶，除利用廣大客戶群及行銷平台進行交叉銷售，定期舉辦行銷說明會及視訊會議達百餘場次，提供理財資訊，並針對本行薪轉戶舉辦理財說明會，另配合中小企業客戶(如：企業主及其眷屬或企業員工)資金流動性與獲利性需求，對於推展信託及財富管理業務有正面之助益，在營業據點行銷能力提升下，財富管理手續費收入倍數成長。

Q.今年台企銀有那些重要策略目標?是否仍定位為中小企業融資的專業銀行，這個部分與同業相較，台企銀有何優勢？
一、本行今年營運策略目標為提升股東權益，增裕盈收，強化以中小企業授信為核心業務，並經由提供中小企業戶、中小企業主需要多元的服務，並結合其它業務群共同行銷，提高本行ROE，具體方法如下：
(一)成立兩岸三地金融業務行銷小組，每週透過小組視訊會議研商、審議台商應收帳款融資及貿易性融資案件。
(二)進ㄧ步擴大中小企業放款業務規模，提升企業網路銀行功能，加強推動電子金融業務，以利衍生活期性存款。
(三)善用房貸專案作為個金行銷平台，積極推展房貸壽險、財富管理及信用卡業務。對於房貸戶申請展延貸款期限或還本寬緩期者，將酌情配合辦理。
(四)財富管理業務採產品聚焦策略，每月推出主打之投資保險商品，並持續慎選優良基金，提供優質之理財商品。
(五)聘請國外顧問公司建置內部信用評等模型，以利控制風險限額，達成風險與報酬合理化目標。
(六)壽險、財富管理、財務運籌、國際金融業務分別與外商策略聯盟以提升競爭力。
二、國內有許多大型金控公司其營運量雖然不斷擴大，但對中小企業授信並不注重，因此有學者擔心銀行合併為大型化後，反而影響中小企業授信服務。本行為中小企業專業銀行，未來仍一直以中小企業為核心事業，惟為發展中小企業授信仍必須注意其週邊業務發展，包括企金戶、企業主的財富管理、財務操作、電子金融等相關服務。經營策略係以企金為主，個金、財富管理為輔，充分發揮業務整合的功能，並以遍布全國之分行通路及廣大之中小企業客戶作為業務推廣之利基，加強產品創新與客戶服務。與同業相較之競爭優勢如下：
(一)提供中小企業客戶創業組合貸款及產業升級貸款等，由創業、成長至茁壯完備之融資。
(二)與相關主管機關長久合作，經由配合辦理業務宣導及建立策略聯盟，有效拓展中小企業融資。
(三)本行同仁對中小企業徵授信經驗豐富，貼近中小企業各項資金需求，可解決中小企業因財務報表無法實際反映營收而融資困難的問題。
(四)本行推動政策性專案貸款及提供中小企業各類資金需求經驗豐富，同仁具協助中小企業妥善規劃財務及輔導中小企業升級之專業能力，可為本行與客戶創造雙贏。其中輔導中小企業升級貸款、協助中小企業紮根專案貸款、微型企業創業貸款、青年創業貸款、促進產業研究發展貸款等五項，本行承做金額居國內銀行之冠。
(五)與「財團法人中小企業信用保證基金」、「財團法人農業信用保證基金」簽訂保證業務委託契約，擴大中小企業送保範圍，提升融資服務，成為本行重要競爭利器。其中本行移送信保基金保證金額居於國內金融同業第一名。


Q.由於體質逐漸改善，台企銀外資持股比重逐漸升高，目前外資持股比率為何？是否已有具體策略聯盟對象？
一、本行外資持股比率由3.41%(2006年1月2日)，大幅提高至9.43%(2007年3月5日)，可見本行獲利能力已逐漸受到外資法人認同，尤其是今年的獲利能力，一定會引起外資高度的注目。
二、有關策略聯盟一直都與外商機構接觸，初期將以業務合作為主，希望在財富管理、財務運籌、國際金融業務市場能分別與外商策略聯盟，以提升本行競爭力。

Q.台企銀今年的獲利目標為何？打銷呆帳的情形和金額？
在攤銷損失減少情況下，今年稅前淨利將有爆發性的成長。今年1-2月之各項業績均比去年同期成長，去年攤銷出售不良債權損失多達57.6億元，今年只要攤銷19.25億元，因此今年的稅前淨利會較去年數倍成長。今年年底逾放比率以低於2%為目標。

Q.對於國銀摩拳擦掌登陸對岸的情形，台企銀是否有相關計劃？如到對岸申設辦事處等？
一、本行目前係透過OBU及香港分行，服務兩岸三地之台商，在本行經營體質改善後，未來將配合政府政策將申設大陸地區辦事處或分行，以擴大服務大陸台商及中小企業。
二、為發展財富管理業務，香港分行刻正向香港金管局申請執照中，預計於3月底取得執照，此外，香港分行已有多位行員取得財富管理證照，財富管理系統亦將於近日完成建置(包括：基金申購、贖回、查詢等功能)，本行預計於97年第2季開辦本項業務。
三、未來本行將強更進一步強化香港分行功能，並透過本行派往大陸AO人員，服務台商客戶，必要時，並可與外資合作，加強對大陸台商投資、貿易金融服務。



Q.董事長曾強調財富管理業務為今年的發展重點之一，目前財富管理業務的情況和成效如何？香港分行開辦財富管理業務的進度？
一、本行有遍佈全國的125個據點，以及超過300萬存款客戶，在原有堅強的中小企業金融基礎下，配合中小企業客戶(如：企業主及其眷屬或企業員工)資金流動性與獲利性需求，對於推展信託及財富管理業務之正面助益，96年1~12月本行各項信託業務手續費收入為925,688千元，預算目標達成率227.35%，較95年1~12月成長122.33%，其中尤以保管資產成長為最，依信託公會資料，本行排名從95年第10名躍升2名至第8名，97年度本行財富管理手續費收入將以達成15億元為目標。本行淨手續費收入佔各項提存前淨收益96年為12.74%，較95年9.10%有顯著成長，97年度將以達成15%為努力目標
二、另香港分行開辦財富管理業目前已向香港金管局申請中。除已完成對財管理人才之儲備、證照取得，並已完成客戶帳戶資訊查詢系統。目前正進行客戶轉帳系統之建置。

Q.外界對於台企銀未來發展，總不免把銀行與兆豐金連結在一起，董事長怎麼看這件事？目前與兆豐金有沒任何業務上或其它方面的合作？
一、兆豐金控目前持有本行股份約13.4%，為本行主要股東之一，並有2席董事(其中1席為常務董事)、1席監察人，參與本行董事會、監察人會運作，目前雙方並沒有在業務上有較特別之合作計劃。
二、未來兩家銀行可在市場上採取競合關係，加強經營技術之交流，和緩兩家銀行員工緊張關係，培養互信、雙贏之共識。